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信用体系建设下我国中小企业融资难问题及对策研究论文

发布时间:2022-04-15 09:15:05 文章来源:SCI论文网 我要评论














SCI论文(www.scipaper.net):

  摘要:中小型企业在运营中会出现各种各样的问题,然而最难的一个问题就是融资难,目前中小型企业在国民经济中发挥着重大的作用,但是对于出现的种种问题还需要加以解决。本文针对融资难展开了分析,发现直接融资时最大的问题就是使用信贷支持效率会比较低,同时会造成融资成本过高。另外中小型企业体系不完善,信誉度不够高,促使无法成功贷款。本文从目前的体系构建分析,提出较有针对性的建议。

  关键词:信用风险;融资;信用体系

  一、研究背景及意义

  改革开放后,中小企业不断迅速壮大,其经济值增长速度非常快。但是在中小企业发展中,还存在较为广泛的问题——融资难。想要解决这一问题,中行以及财政部制定了具有针对性的举措,主要为了支持中小企业融资,力求根据政策强势的支持,为中小企业缓解目前的困境,但是资本虽好看,但却很难得,目前这种现象仍非常普遍[1]。

  二、中小企业主要融资模式及现状

  (一)正规银行以及民间金融机构可为中小企业提供贷款,但是,由于贷款门槛过高,所以导致中小企业贷款失败。银行贷款具有一定的风险,要付出一定的成本,但是这个成本中小企业可以接受。根据相关信息进行分析,中小企业与银行之间建立合作关系后,有利于中小企业贷款成功,能够缓解中小企业缺少资金的问题,这也是非常有效的途径。

  (二)民间融资也被称为地下金融,当然,在民间融资是一种非法的行为,但是却有较为独立的融资方式,中小企业想要通过融资的渠道获得资金,在以往的案例中,有很多成功的经验。尤其是民营企业,在最初建立时都会依赖于民间融资,这样的现象在社会上非常普遍。美国的一位学者曾经提出过二元金融结构,这种概念主要针对借贷。中小企业想要在银行贷款,要具备一定的资质。银行会针对垄断企业或者是国有企业评估,这样的经济体需要大量的资金,具备较高的信用度,可以从银行借出高额贷款,但是民间融资大多针对中小企业[2]。

  (三)中小企业还会通过债券的形式进行融资,尤其是在最近几年,中小企业为了获得更多的资金,打造了全新的融资方式,全国各地政府的管理制度不同,市场体系也不同,所以市场也会推出很多新型产品,恰好可以满足中小企业的需求。
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  三、中小企业在国民经济中的重要作用

  不论在哪一个国家,中小企业都是社会稳定的重要组成部分,在德国,曾经将中小企业当做最为重要的经济支柱,日本曾经说过,如果本国没有中小企业就无法更加繁荣,美国政府将中小企业当做脊梁。目前就中国的发展来分析中小企业,同样起到了非常重要的作用。中小企业可以激活市场,促进竞争能力,根据经济学相关内容展开分析,竞争力是最强大的市场形象,很多企业立足于市场,主要是有较强的竞争力。中小企业在参与到竞争中后,可获得更多的市场效率。所以中小企业要掌握创业机会,对于缓冲期要有信心平稳度过。当然,中小企业想要发展,会面临着众多困难,主要就是资金的问题。同时中小企业想要融资也很难,因为企业规模不大,信用度较低。但是中小企业的确可以促进农民收入,容纳了更多的劳动力。这对于国家发展以及社会发展给予了有力的支持。

  四、中小企业面临的发展困境

  目前中国的市场经济并没有建立完善的制度,所以中小企业还存在一些缺陷,中小企业发展时会有很多困境,然而面对这些困境,中小企业顽强不息,一点点进步壮大,有些中小企业的实力已经达到国企、甚至大型企业的水平。中小企业目前所面临的困境主要有:

  (一)资本投入低、技术含量低

  由于中小企业不具备较大的投资规模,就使生产的产品技术含量较低,所以所产生的附加值也较低,中小企业大多为密集型产业,在国内的中小企业,大多以双低形式出现,也就是说中小企业低信用、低技术含量,只能做较为简单的加工业或者是餐饮、运输等行业。但是中小企业有一个巨大的优点,虽然中小企业的投资低、规模小,但是可以容纳更多的劳动力,这一点相比大型企业具有优势。经济改革的不断深入,促使经济结构不断地优化整改,目前对于市场的需求产生了很大的变化,促使全球经济一体化不断地发展,中小企业本身具备的成本较低,这也是先天优势,但是随着经济一体化,这种优势会慢慢消失。中小企业将面临强大的竞争,在此时应该不断地改善技术,对产业进行优化升级,同时还要注意内部管理。中小企业目前的生存非常艰难,在激烈的竞争中,中小企业也要不断吸纳高新技术,改变传统行业模式,产品要及时更新换代并提升技术水平。公司内部管理要科学化,要有完善的治理结构。

  (二)中小企业整体信用建设还不尽人意

  一直以来,政府提倡诚信立业,中小型企业想要构建信用度,首先需要熟悉相应的法律法规,要按照国家的法律法规去完善体系,目前中小型企业的共建还不够完善,信誉度也没有很好地提升,不具备自律性,并且规范不统一,这也是目前中小型企业信用度低的主要原因之一。如果中小企业的失信行为没有消除,就不利于企业的建设。中小企业建立信任度需要与社会发展同步,然而目前中小企业的落后,已成为制约其经济的主要原因之一。国家经贸委以及工商局等部门联合对中国所有的企业展开调查,对于中国中小企业所出现的信用缺失展开了分析。中小企业的失信,会造成五千八百多亿的损失,这是全国总收入的三十七分之一,主要是因为中小企业没有构建信用度,同时不具备完善的管理制度,企业内部管理薄弱,与大型企业相比,中小企业不具备抗风险的能力,所以会导致中小企业效益低、产能低、信用低。

  (三)中小企业资金来源不足,外源融资难度加大

  中小企业目前面临的融资难在很久以前就已经出现,并不是现在才出现,所以这也不是中国独有的问题。在全世界很多国家,中小企业都是由于资金周转的问题去选择融资,然而失败的概率会很高。目前中国的融资市场并不是很完善,所以中小企业在创业上还会存在着很多阻碍,例如贷款门槛高,使中小企业无法触及。中小企业实力不足,无法进入融资市场,中小企业信用低,也无法获得银行贷款。由于中小企业自身的种种问题,所以受到了限制,甚至政策也无法对其支持。中小企业资金短缺,会影响到生产及规模扩大。针对一些地区中小企业展开调查,发现很多中小企业都会出现资金缺口,其中由于资金短缺而导致无法扩大生产的中小企业有73%,有71%的中小企业由于缺少流动资金,所以需要融资,甚至需要向银行贷款。可是对于中小企业来讲,向银行贷款难上加难,因为银行贷款的门槛很高,需要中小企业具有一定的资质,并且要有良好的信用度,通过层层审核才会发放贷款。虽然银行贷款利息较为公平,但是对于中小企业来讲,无法解决燃眉之急。

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  (四)中小企业发展环境仍然不够宽松

  目前在国内建立的中小企业都是私营企业,也会存在外投企业,自从十五大召开之后将非公有制经济当成市场的经济主体,明确相关制度要合理保护私人财产。私人财产纳入了宪法,这也说明中国在加大力度给予民营企业一定的保障,甚至可为民营企业提供法制依据。中小企业在建立初用地、纳税等方面受到了很多不公平的待遇,尤其是中小企业租用厂房价格高昂,所以这也造成过高的支出。目前全国都在建设开发区、工业园等,已经成为社会的发展重点,对于企业用地,政府加大力度管理,减免中小企业的一系列税收,这对于中小企业来讲无疑是一种福利。然而中小企业依然会面临着种种问题。在国务院对企业用地进行清理整顿之后,按照企业的投资标准,给予相应的用地范围。由于中小企业在投资时投入了较小的成本,产能较低,所以无法获得大面积的土地,想要扩大规模,也是难上加难。根据相关数据调查分析,在2004年某省清理整顿之后,1200家工业园区总投资达到4500亿,其中一个企业的投资已经达到1200万元左右,实际的收入达到1500万元。然而在这其中有1100家为中小企业,年收入仅仅有580万元。由此可见,中小型企业的规模并不够完善,并且贷款融资的门槛相对较高,所以中小型企业想要扩大的确比较困难。中小型企业目前实力较弱,不具备较高的信用度,所以在融资时也会遇到困难,无法获得银行贷款。由于自身条件以及政府政策的控制,中小企业也无法利用发行债券来获得融资。目前中小企业资金短缺严重,经过对一些地区随机展开调查,选取了1100家企业,这些企业都是中小企业。其中61%的中小企业目前面临着资金短缺,主要是在运营方面;有73%的中小企业由于想要扩大生产,缺少资金。由此可见,资金对于中小企业非常的重要。中小企业无法扩大,也会影响到社会经济的发展。但是目前具备流动资金的中小企业只有60%,然而这其中有26%的企业资金是银行贷款,但是通过融资获得流动资金的中小企业非常少。

  目前国内的中小企业都是私营制,所以没有较为宽广的发展环境。中小企业所生产的商品,以及所发展的项目只能在国内开展,走出国门的少之又少。在生产以及出口方面,完全无法与大型企业、国有企业相比。即使国家已经提供了很多支持政策,但是中小企业依然面临着资金的缺口。很多中小企业由于资金问题无法解决,最后只能宣告破产。但其主要的原因还是由于信用度过低,无法获得银行的贷款。想要通过融资手段,却无法获得大众的支持,同时也受到法律法规的约束。作为中小企业,在正常运营中,一定要合理运用手中的资源,积极开拓新资源。与大数据平台相融合促进自身发展,任何一家企业要做到求人不如求己,这是最好的方法。作为中小企业要响应国家的号召,看准机遇,找到合适的发展空间,才能持续发展。

  五、中小企业融资难的对策建议

  为中小企业解决实际困难,重点在于中小企业应构建完善的信用体系,可促进对中小企业信用度的控制和鉴别。

  (一)加强中小企业信用意识

  中小企业在管理方面意识不够,尤其是对于信用管理,没有太高的意识。政府部门应该利用大数据平台宣传信用意识,给予中小企业更多的支持以及帮助,促使中小企业在内部可以建立完善的信用管理制度。定期开展针对中小企业的信用管理知识培训,促使中小企业具备较完善的信用意识,增加企业的信用度。中小企业需要关注自身信用的构建,在获得银行贷款后,应按时还款,可达到较低的信用风险。另外,中小企业需要提升自身的自信水平,才可避免中小企业由于信用度较低所导致的融资难[3]。

  (二)健全企业信用体系建设

  目前中小企业不具备较完善的信用体系,所以中小企业应该学习大型企业的做法,完善自身的信用体系,同时还应建立较为完善的激励机制。在构建信用体系时,为方便收集中小企业的信息,同时可对其进行评估,中小企业要具备完善的担保体系,构建完善的查阅系统,为借款方提供完善的申请信息。借款方可通过系统查询风险等级,以及优惠政策,这也是中小企业贷款的重要凭证。中小企业融资难,要及时构建信用法规,针对失信企业,应该加大力度惩罚,对于守信企业要给与奖励,促使中小企业在健康状态下获得最佳的信用,同时对中小企业的规范以及约束发挥最大的作用[4]。

  六、总结

  中小企业想要获得更多的融资或者是贷款,首先要保证完善的信用度,需要通过评估才可知自身资质。中行对于中小企业具有评估的资格,其评估资格具有一定的权威性以及专业性。中小企业想要获得良好的信用,首先要保证及时偿还贷款。如果是以民间融资的方式,也要对大众负起责任。要对行业内承担起应负的责任,要履行自己的承诺,在社会上树立良好的公众形象。中小企业要按照相关规定去申请贷款以及融资,切勿触碰法律底线,

  参考文献

  [1]胡甜.基于信用视角下的中小企业融资问题探讨[J].经济论坛,2020(33):158.

  [2]潘家芹.解决中小企业融资难的一个新视角——中小企业信用评价指标体系的构建[J].中小企业问题,2018(1):227-228.

  [3]破解中小企业融资难题需健全信用体系[J].经济,2018(12):19-20.

  [4]弗兰克·奈特.风险、不确定性和利润[M].北京:中国人民大学出版社,1921.
 
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