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高校金融专业实践教学研究:基于SMIF模式的经验借鉴论文

发布时间:2021-08-20 20:44:49 文章来源:SCI论文网 我要评论














SCI论文(www.scipaper.net):

摘 要:培养高素质的金融人才,实践教学是重要环节。但目前我国高校金融专业实践教学存在与理论教学发展不均衡、课程设置缺乏科学性、实践教学资源匮乏等问题。本文通过分析美国高校金融专业学生管理投资基金SIMF 实践教学模式,提出开设模块化实践课程、提高师资队伍素质与实践教学能力、充分利用多方资源实现实践教学多元化等促进高校金融专业实践教学发展的对策建议。

关键词:金融学;实践教学;SIMF 模式

本文引用格式:傅波 , 刘春桃 , 苏柳方 . 高校金融专业实践教学研究:基于 SMIF 模式的经验借鉴 [J]. 教育现代化 ,2021,8(33):100-103.

The Research on Practice Teaching of Finance in Higher education: based on the Experiences of SMIF ModelFU Bo1, LIU Chuntao1, SU Liufang2(1.College of Economics and Management, South China Agricultural University, Guangzhou Guangdong; 2.School of Agriculture and Rural Development, Renmin University of China , Beijing)

Abstract: To train high quality financial talents, practice teaching is of great importance. However, there exist some problems in practice teaching of Finance major in China’s universities, such as unbalanced development of theory and practice teaching, simple teaching methods, and non-scientific designing of practice teaching courses. This paper analyzes the SIMF model of the US universities, and based on the model, this paper raises relevant suggestions for improving practice teaching of Finance in higher education.

Keywords: finance; practice teaching; SIMF model

一 引言

金融行业的飞速发展对金融专业人才提出了新的要求。金融从业人员除了具备敏捷的金融思维、良好的个人品质和不断进取的企业精神之外,还必须具备较强的创新能力和市场把控力。这些职业能力都需要通过实践课程进行训练。由于主客观条件限制,目前高校金融专业实践教学存在一些亟待解决的问题。本文总结我国金融专业实践教学中存在的问题,借鉴美国金融专业学生管理投资基金实践教学模式(Student-Managed Investment Fund,如下简称 SMIF 模式),提出我国高校金融专业实践教学的具体改革措施。

二 我国高校金融专业实践教学中存在的问题

(一) 实践教学与理论教学发展不均衡

由于教育观念、教育资源等主客观条件的限制, 我国高校金融学专业实践教学和理论教学一直未能形成同步发展的局面,从而导致实践教学和理论教学发展不均衡。这种不均衡主要体现在以下两个方面: 一是重理论,轻实践 [1]。高校普遍重视对理论知识的传授,对知识点的应试型的简单记忆,较少采用实验教学、岗位实习等实践教学方法;二是实践课程与理论课程的相关程度不高。理论课程和实践课程设置缺乏系统性和全局性考虑,两者之间缺少必要的衔接与协调,因而造成学生的知识结构不完整,理论与实践严重脱节。

(二) 实践课程设置缺乏科学性,教学方法单一

许多高校实践教学课程设置缺乏科学性,仅仅把实践教学环节当作是理论教学的一种辅助形式, 课程设置也未体现以培养学生职业能力为目的,从而导致实践课程设置存在盲目性和不合理性。例如, 许多高校金融专业仅仅是为了响应金融实验室教学的号召而开设了实验课程,但在实施过程中并未按照教学计划和培养目标进行规范化的实践教学,导致老师和学生敷衍了事,实践教学最终流于形式, 达不到应有的效果 [2]。

另外,与日益发展的金融行业对人才的高要求相比,许多高校实践教学方法和教学手段单一,实践教学仅仅局限于课堂讨论,而课堂讨论式的实践教学方式又并未在老师和学生之间搭建起民主平等的互动平台,导致学生缺乏积极性和主动性。单一的实践教学模式往往影响学生的学习热情以及个性化、主动性和创新精神的培养。

(三) 实践教学资源不足,难以真正提高学生实践能力

实践教学的顺利开展需要充足的教学资源保障。但目前我国许多高校金融专业实践教学存在资源不足的问题,从而导致教学计划落实不到位。究其原因,主要是没有充分开发校内校外资源 [3]。一方面, 学校缺乏实验室,金融数据平台等实践教学设备, 或者是已经购置了这些设备但并未向学生推广使用, 也没有系统的课程供学生学习。另外,相应管理制度的缺乏也导致教师难以真正参与到学生的实践学习过程中,实践教学的作用难以发挥。另一方面, 校外资源没有被广泛挖掘。例如,许多高校没有与金融企业共建实习实训基地,导致大多数学生想实习都需要自己去应聘。而最终应聘到的大多是打杂的行政岗位,难以真正提高实践能力。

(四) 缺乏兼具扎实理论和实践教学能力的教师团队

兼具扎实的理论和实践教学能力的教师团队是提高实践教学质量、培养应用型金融人才的关键。近年来,通过鼓励教师专业进修、国外访学等途径, 我国金融专业师资水平有了很大的提高。但是,就金融学科教师队伍的整体素质而言,师资队伍中的实践教学人才依然较为匮乏。并且,在职教师普遍存在中理论轻实践的现象,难以满足高水平实践教学对教师素质的要求。

三 美国 SMIF 模式的成功经验

(一) SMIF 模式简介

上世纪七八十年代,美国曾掀起了轰轰烈烈的教学改革运动,强调高等教育应注重对学生能力的培养,特别是学习新技能、探索新事物能力的培养, 以使学生在毕业之后能迅速适应工作岗位。于是,诞生于 1952 年美国 Cannon University 的 SMIF 模式重新得到了高校的重视。特别是 90 年代后,为解决高校金融人才培养与市场人才需求不匹配问题,美国各大高校纷纷将 SMIF 模式用于金融专业实践教学。该模式以培养和提高学生金融投资能力为目的,由商学院提供运作资金,学生亲身参与资本市场投资。

1.组织架构

SMIF 模式的组织架构主要包括咨询董事会、指导老师和学生团队三个部分。咨询董事会由校内外人员共同组成,其中校外人员主要是资深业界人士, 如银行投资经理、企业投资顾问、资产管理公司常务董事等。校内人员则是院长、金融系主任、资深教授等。咨询董事会的作用是对整个基金投资运作进行监督和管理,并且为学生团队提供资金。指导老师通常除了担任学院的教职之外,还兼任企业或金融机构的顾问等,具备丰富的实践经验。学生团队是管理运作 SMIF 的重要主体,他们在咨询董事会和指导老师的指导下,运用所学的理论知识监测基金运行、制定投资计划、定期撰写报告、汇报投资成果 [4]。

2.运作过程

SMIF 实践教学模式的运作过程如下图所示:

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该模式的运作主要由三部分组成:筹集资金、组建团队和投资决策。启动资金是 SMIF 模式运作的前提和基础,资金的来源有校外和校内两个渠道。校外渠道的校友捐赠和企业赞助已经成为 SMIF 启动资金的主流模式。组建一个包括校外资深人士、校内顶级师资和相关学生的团队是该模式运作的关键。在这样一个团队里,学生能够和校外人士、校内导师进行充分而有效的交流,大大地拓宽了知识面和视野。投资决策则是该模式的核心,其流程主要包括:

①分组与调研。指导老师将学生分成几组,让学生分别针对市场现状、行业现状、投资产品等进行调研, 全面收集一切可用资料和信息。②信息共享和讨论。汇总并共享不同小组的调研信息,共同讨论,形成初步投资建议。③小组展示和完善。小组代表向其他小组成员、指导老师和咨询董事会展示投资方案, 并根据大家提出的修改建议进行完善。④实施投资方案。通过表决的方式决定投资方案是否可行,并实施获得通过的投资方案。⑤反馈总结。进行投资后, 及时跟进,做好反馈总结,并让学生从反馈总结中不断学习进步。

(二) SMIF 模式:迈阿密大学的案例分析

迈阿密大学商学院于 2011 年推出 SMIF 实践课程教学。商学院让学生真枪实弹参与股票基金投资项目。投资基金总额超过 50 万美元。投资所获得的收益用来进一步支持该基金。

SMIF 课程注重挑选学习用功,热爱投资和善于观察股票市场变化的学生。申请该课程的学生必须有高的绩点。在申请过程中,商学院通常要求学生写一篇关于某只股票分析的文章,并提出自己关于该股票的具体投资决策。被选上的学生需要学习如何进行团队合作、投资分析,并逐步上升到学习如何担任证券投资经理,最终担任投资执行官。课程每周一次。学生可以进行最多四个学期的学习直到毕业。在 30 个学生中,大约三分之二是本科生 [5]。

学生一开始课程学习,就进行投资分析训练。然后分组,一般 6 个人一组。分组的依据是行业,消费、能源、材料、技术和媒体、金融和房地产等。关于行业方面的投资分析训练持续一个学期,主要由每个组的组合投资经理和副经理带领。指导老师每天一早做的工作就是观察学生们选择了哪些股票。

指导老师也尽可能地将上课变成开会的形式,以便给与学生更多的参与机会和实践机会。课室采用彭博资讯的软件,以帮助学生做研究并进行真实股票世界的投资决策。当地几家大公司的首席执行官定期给学生作讲座,各大公司的讲座给学生带来前缘的资讯和投资方法。在课程结束的时候,学生以小组的名义提供一只股票给基金经理,同时要求基金经理根据他们的投资建议在其投资组合中增加一只股票。多年来,许多曾经经过该课程训练的学生目前已被华尔街的投资银行录用,进行股票分析或投资工作。学生们纷纷表示, SMIF 课程让他们受益匪浅 [6]。

(三) SMIF 模式的经验总结

1.学生直接参与基金运作,提前适应金融市场的瞬息万变

金融市场瞬息万变。与之相适应,金融实践教学内容和形式也必须与时俱进。SMIF 模式大胆尝试让学生亲身运作基金,参与资本市场投资,将实践教学平台切切实实建立在真实的金融市场上,实践教学真正落到实处。SMIF 模式的运作,能在一定程度上培养学生的金融思维,提高学生的金融市场洞悉能力、操盘能力等,提前适应金融市场的瞬息万变。

2.实践过程注重合作,相互学习共同提高

SIMF 模式中设置了分组调研、集体讨论、小组展示、决策实施等多样化的实践教学环节,并且也提供了很多机会让学生与金融界人士一起工作。整个过程中,学生单靠个人的力量完全没有办法完成任务,必须与其他同学进行合作。因此,整个过程较好地培养了学生与人沟通、协作的能力。同时, 由于每个学生的学习能力、思维方式不一样,在整个实践过程中可以互相学习,共同提高。

3.充分利用校内外资源,确保实践教学的顺利

开展SMIF 模式通过校内资金划拨、校友捐赠、企业赞助、贷款等多种方式筹集项目资金。聘请资深业界人士参与咨询董事会,充分发掘整合校内外资源,从而保证了实践教学的顺利开展。指导教师更是实践教学中重要的资源。SMIF 模式中聘用的指导老师都具有丰富的资本市场投资经验。在指导学生的过程中发挥了极其重要的作用。总之,SMIF 模式充分挖掘整合了校内外资源,保证了实践教学的顺利开展。

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四 我国高校金融学专业实践教学改革的若干建议

(一) 开设模块化实践课程,提高学生就业能力

实践课程的设置应当以提高学生就业能力为标准。高校应对金融业职位和岗位进行详细分析,并根据分析结果对职业能力进行分类总结,开设模块化实践课程,以期培养金融职业能力,适应金融行业发展的需要。具体可以分为三大模块。第一,实操技能训练模块。具体设置实验教学和岗位实习环节。由于一些高校可能面临资金筹措困难的问题, 无法像 SMIF 模式那样筹集资金让学生亲身投入金融市场进行实践。

因而,利用实验室进行模拟训练可以在一定程度上进行代替。利用商业模拟实验室, 让学生模拟金融市场操作,提高实战技能;岗位实习环节则可以让学生提前到金融单位进行实习,这就需要高校积极与金融企业开展合作,建立实习基地,尽可能为学生提供实习岗位。第二,金融思维训练模块。该模块可以采取案例分析或学生参与老师项目的形式,通过典型案例剖析和实际项目操作锻炼学生的金融思维。在这个过程中,尽可能地让学生自主思考、大胆假设小心求证;第三,团队精神和沟通技能实训模块。该模块可以通过模拟商业比赛的形式实施,例如企业管理挑战赛、模拟金融比赛、模拟炒股大赛等等。在这些比赛中,让学生自由组队,锻炼其团队协作能力和沟通能力。

(二) 提高师资队伍素质,加强实践课程教学能力

在招聘教师时,要广泛吸纳人才。对于有金融行业工作经验的人员要大胆引进。对于在职的教师, 可以组织在岗学习,提出要求,定期考核;对难度较大、专业性较强、反映新技术特点的实践教学, 应该采取“走出去、请进来”的办法组织专题培训, 例如安排教师到企业交流学习、邀请业界资深人士到学校与老师交流经验等等,从而提高教师的实践课程教学能力。另外,可以实行“双导师”制,聘请行业资深人士担任实践教学导师,与在校导师联合授课,建立强有力的实践课程教学队伍。

(三) 充分整合利用多方资源,促进实践教学多元化发展

首先,充分利用校内资源。目前许多高校陆续建立了商业实训平台、金融大数据库等金融实践中心。应当充分利用这些校内资源,引入金融领域已经广泛应用的计算机量化模拟分析软件,培养学生利用大数据认识、分析、解决金融问题的能力。其次,努力拓展校外资源。在一定程度上,校外资源比校内资源更接近金融发展的第一线,更有利于实践教学的与时俱进。因此,聘请金融行业专业人士担任实践教学顾问或联合授课,与金融企业建立信息、成果共享平台等,都有利于创新实践教学形式。

五 结语

SMIF 实践教学不仅开启了美国高校金融人才培养的新模式,也弥补了传统教学中重理论轻实践的不足,让学生提前适应金融市场的变化莫测,为美国高校金融人才的培养做出了重要贡献。同时,也为其他专业的实践教学起到了一定的示范作用。美国各大高校在采用 SMIF 模式的时候,做法不尽相同,但都较好地培养了学生的团队精神、实践能力和领导才能。并且,经过多年的发展,SMIF 模式日趋完善,形成了成熟的组织构架,行之有效的培养方法。目前 SMIF 已发展成为美国主流的金融实践教学模式。

我国金融专业实践教学在教学方法上与美国存在较大的差异,但培养优秀的金融人才应该是各国高校金融专业的共同目标。借鉴 SMIF 模式,结合我国的人才培养实际,充分利用校内校外资源,引进高素质的教师队伍,创造出具有中国特色的高校金融专业实践教学模式,具有非常重要的意义。

参考文献
[1]陈奇文 , 袁达 . 高校金融专业实践教学策略初探 [J]. 时代金融 ,2017,(5):257-259.
[2]毛莹,陈会容 . 论新形势下高校金融专业实践教学模式创新 [J]. 湖北财经高等专科学校学报,2012,(3):80-81.
[3]胡士华 . 普通高校金融本科专业的实践教学改革的思考 [J]. 西南师范大学学报(自然科学版),2012(1):126-129.
[4]陈榕玲 , 彭飞 . 美国高校创新金融实践教学模式 SMIF 及其对我国的启示 [J]. 学术探索 ,2016,(1):130-136.
[5]Bassil, A.Student Managed Investment Fund Yields More than Devidends[EB/OL] https://news.miami.edu/stories/2016/12/ student-managed-investment-fund-yields-more-than- dividends.html (2016-12-26).
[6]Clinebell, J and Murphy, J. Student Managed Investment Funds:  a perspective of alumni [J]. Journal of Financial Education, 2016, 42 (3):304-312.

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